Особенности правового положения страховых организаций

Опыхтина Е.Г.

Кандидат юридических наук,

доцент кафедры гражданского и предпринимательского права Казанского (Приволжского) федерального университета

В статье предпринята попытка осветить и проанализировать изменения в Законе РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» 1992 г., касающиеся правового положения страховых организаций.

Ключевые слова: страховщики, страховые организации, специальная правоспособность страховщика, страхователи, финансовая устойчивость и платежеспособность страховой организации.

В России очень быстрыми темпами развивается рынок страховых услуг и также стремительно развивается законодательство о страховании.

«Поскольку в конечном счете все обязанности страховщика сводятся к одной - выплате денег, законодатель уделяет большое внимание созданию необходимых гарантий получения соответствующей суммы от страховщика. А с учетом особого публичного интереса к страхованию существенную часть страхового законодательства представляют собой нормы, прямо или косвенно связанные с обеспечением реальности такой гарантии»

В 2013 г. был принят Федеральный закон от 23 июля 2013 г. № 251-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков»

А также Федеральный закон от 23 июля 2013 г. № 234-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела»

Данные законодательные акты предусматривают значительные изменения действующего законодательства о страховании, отдельные положения которых уже вступили в силу с 1 сентября 2013 г., а некоторые положения вступят в силу с 1 января 2015 г.

В результате анализа правового положения страховых организаций необходимо обратить внимание на следующие особенности.

1. В соответствии с изменениями Банк России осуществляет функции по регулированию, контролю и надзору в сфере страховой деятельности с 1

сентября 2013 г. Данный контроль не является государственным, так как Банк России является юридическим лицом, но не является федеральным органом исполнительной власти. До 1 сентября контроль и надзор за деятельностью страховых организаций осуществлялся Федеральной службой страхового надзора подведомственной Федеральной службе по финансовым рынкам.

2. Формирование отрасли страхового права происходит на стыке публичного и частного права. Большинство нормативных актов, составляющих страховое законодательство, носит комплексный характер.

Правовое положение организаций в сфере страховой деятельности определяется Законом РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015 - 1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее -Закон); Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) регулирует общие вопросы заключения и исполнения договоров страхования. Подзаконные нормативные акты играют большую роль в правовом регулировании отношений в сфере страховой деятельности. В области страхового законодательства с 1 сентября 2013 г. такие акты принимаются Банком России.

3. ГК РФ посвящает страховщику одну норму -ст. 938, согласно которой «в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешение на осуществление страхования соответствующего вида».

Согласно ч. 1 ст. 6 в новой редакции Закона «Об организации страхового дела», страховщики - это страховые организации и общества взаимного стра-

Вестник экономики, права и социологии, 2013, № 4

хования, созданные, в соответствии с законодательством Российской Федерации, для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившие лицензии на осуществление деятельности в установленном Законом порядке.

На основе анализа норм действующего законодательства можно сделать вывод, что страховщиками могут быть только хозяйственные общества (ст.ст. 6, 25 Закона «Об организации страхового дела в РФ).

4. Изменения действующего законодательства о страховании направлены, в первую очередь, на то, чтобы страхователи могли иметь доступ к информации о деятельности страховщика, его финансовой устойчивости и платежеспособности, ознакомиться с содержанием государственного реестра субъектов страхового дела.

Все страховые организации должны быть зарегистрированы в едином государственном реестре субъектов страхового дела, который должен содержать сведения о субъекте страхового дела, его местонахождении, видах страхования, филиалах и представительствах страховщика и об их месте нахождения, сетевой адрес в информационно-коммуникационной системе «Интернет» и другие сведения (ст. 5 Закона).

В целях доведения информации о своей деятельности до страхователей страховщик должен иметь собственный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (ст. 6 Закона). На этом сайте закон обязывает страховую организацию размещать полную информацию о своей деятельности, включая данные о руководителе страховой организации, главном бухгалтере, финансовой отчетности и другие сведения. Таким образом, страховые организации обязаны вести свою деятельность публично.

5. Кроме того, хотелось бы обратить внимание на следующую новеллу страхового законодательства -понятие страховой группы. Таковой признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц, в котором одно юридическое лицо или несколько юридических лиц (далее - участники страховой группы) находятся под контролем либо значительным влиянием одной страховой организации (далее - головная страховая организация). Данное нововведение направлено на защиту прав страхователей, застрахованных лиц, а также акционеров (участников) от недобросовестных действий руководителей страховых компаний.

6. Страховая деятельность - лицензируемый вид деятельности, поэтому обязательным требованием к страховщику является наличие лицензии на страхование соответствующего вида. В ст. 32 Закона дан перечень документов, необходимых для лицензирования, а также указано основание отказа в выдаче лицензии - несоответствие представленных документов требованиям законодательства.

7. Ранее Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ» были установлены виды деятельности, занятие которыми исключено для страховых организаций. Так, предметом непосредственной деятельности страховых организаций не могли быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность (ст. 6). В настоящее время этих ограничений в законе нет, однако правоспособность страховщика является специальной, так как он не может получить лицензии на осуществление других видов деятельности, не предусмотренных Законом «Об организации страхового дела в РФ».

8. Законом закреплены условия, направленные на сохранение устойчивости финансового положения страховщиков с учетом особого публичного интереса, заложенного в их деятельности (ст. 25-29 Закона).

Гарантиями обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности страховой организации являются: экономически обоснованные страховые тарифы; страховые резервы, достаточные для исполнения обязательств по договорам страхования, сострахования, перестрахования, взаимного страхования; собственные средства; перестрахование. Собственные средства страховой организации включают в себя уставный капитал, резервный капитал, добавочный капитал и нераспределенную прибыль. Страховщики не вправе инвестировать собственные средства в векселя юридических лиц, физических лиц и выдавать займы за счет собственных средств (капитала).

Страховщики должны обладать полностью оплаченным уставным капиталом, размер которого должен быть не ниже установленного законом минимального размера уставного капитала. Минимальный размер уставного капитала страховщика определяется на основе базового размера его уставного капитала, равного 120 млн. руб. и коэффициентов от 1 до 4. Минимальный размер уставного капитала страховщика, осуществляющего исключительно медицинское страхование, устанавливается в сумме 60 млн. руб. (ст. 25 Закона).

Для обеспечения финансовой устойчивости страховщиков они могут объединяться в страховые пулы и осуществлять страховую деятельность по отдельным видам страхования совместно. Для увеличения финансовых возможностей членов пула могут быть созданы перестраховочные пулы (ст. 14. 1 Закона).

9. В соответствии с изменением ст. 6 рассматриваемого закона по итогам каждого отчетного года деятельность страховой организации подлежит обязательному актуарному оцениванию ответственным актуарием. Данное заключение ответственного актуария должно быть предоставлено в орган страхового надзора вместе с годовой бухгалтерской отчетностью. Данное положение закона направлено на усиление кредитоспособности и надежности страховых организаций, их финансовой устойчивости.

Вестник экономики, права и социологии, 2013, № 4

10. Действующее законодательство содержит существенные ограничения деятельности иностранных страховщиков на страховом рынке Российской Федерации.

Последние изменения в Законе РФ «Об организации страхового дела в РФ» облегчили доступ иностранного капитала на российский страховой рынок.

Ранее действующее законодательство предусматривало ограничения для иностранных компаний по видам страхования (запрещая им осуществлять страхование жизни и здоровья). После внесения изменений ограничений будет меньше, поскольку дочерние общества по отношению к иностранным инвесторам либо имеющим долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 % не смогут осуществлять в России страхование жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, выделяемых на эти цели из соответствующего бюджета органам исполнительной власти, страхование, связанное с осуществлением закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд (ст. 6 Закона).

В заключение можно отметить, что правовое регулирование отношений, связанных с осуществлением страховой деятельности, далеко от идеала. В отличие от кредитных организаций, в законодательстве не закреплено требование о том, что организационно-правовой формой страховых организаций может быть хозяйственное общество. Однако изменения в действующее законодательство о страховых организациях в последнее время вносятся очень часто, что нарушает принцип правовой определенности и не способствует стабильности отношений в сфере оказания страховых услуг.

Литература:

1. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга третья: Договоры о выполнении работ и оказании услуг. - М.: Статут, 2002. - 624 с.

2 Федеральный закон от 23 июля 2013 г. № 251-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков» // СЗ РФ.- 2013.- № 30 (ч.1) - Ст. 4084.

3. Федеральный закон от 23 июля 2013 года № 234-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела» // СЗ РФ. - 2013. - № 30 (ч.1) - Ст. 4067.

4. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015 - 1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации // Российская газета. - 1993. - 12 января.

Legal Status of Insurance Companies E.G. Opykhtina

Kazan (Volga Region) Federal University

The paper highlights the changes in the law of the Russian Federation “Concerning the Organization of Insurance in the Russian Federation” (1992) that determines the legal status of insurance companies.

Key words: insurers, insurance companies, special franchise of an insurer, insured persons, financial stability and paying capacity of insurance organizations.

Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). Обладая исключительной компетенцией, страховые организации не могут вести производственную, торгово-посредническую и банковскую деятельность.

Страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы. предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие в установленном законом порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ.

Правовое положение страховщиков на территории РФ определено Законом РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 (в ред. от 29.11.2010 г.) «Об организации страхового дела в РФ».

Страховщиками могут быть страховые организации и общества взаимного страхования. Общества взаимного страхования создаются юридическими и физическими лицами для страховой защиты своих имущественных интересов. Страховщики могут вести страховую деятельность через страховых агентов и страховых брокеров. Страховые агенты - это физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. Страховые брокеры - юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени и на основании поручений страхователя или страховщика.

Основой финансовой устойчивости для страховщика является наличие у него оплаченного уставного капитала и страховых резервов, а также система перестрахования.

Перестрахование представляет собой страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика ).

Гарантией платежеспособности страховщиков является предусмотренное законодательством правило об обязательном соблюдении нормативного соотношения между активами и принятыми страховыми обязательствами. В том случае, если страховщики приняли на себя обязательства в объемах, превышающих возможности их исполнения за счет собственных средств и страховых резервов, они обязаны застраховать у перестраховщиков риск исполнения соответствующих обязательств.

Контроль над деятельностью страховщиков осуществляет федеральная служба страхового надзора.

8. Понятие и виды хозяйственных объединений

Хозяйственные объединения - объединения индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, участники которых осуществляют согласованную предпринимательскую деятельность .

Хозяйственные объединения являются одним из видов партнерских связей между организациями. Они создаются для реализации следующих целей:

Консолидация участников и концентрация капитала;

Повышение устойчивости фирмы на рынке и снижение финансовых рисков за счет их дифференциации и перераспределения;

Повышение конкурентоспособности на рынке (превращение конкурентов в партнеров);

Оптимизация управления;

Открытие кредитных линий с целью доступности и удешевления кредитных ресурсов.

Классификацию хозяйственных объединений можно провести по нескольким критериям.

1. По способу организации хозяйственные объединения делятся на:

а) горизонтальные объединения - объединения, основанные на договоре и равноправии участников (ассоциации (союзы), некоммерческие партнерства, простые товарищества);

б) вертикальные объединения - объединения, основанные на экономической субординации (холдинги).

2. В зависимости от организационно-правовой формы:

а) ассоциации (союзы) - договорные объединения коммерческих организаций, созданные в целях координации предпринимательской деятельности, представления и защиты их общих имущественных интересов (ст. 121 ГК РФ). Ассоциации имеют статус юридического лица. Члены ассоциации сохраняют свою самостоятельность и права юридического лица. Ассоциация не отвечает по обязательствам своих членов, члены ассоциации несут субсидиарную ответственность по ее обязательствам в размере и порядке, предусмотренных учредительными документами;

б) некоммерческое партнерство - основанная на членстве некоммерческая организация, учрежденная гражданами и (или) юридическими лицами для содействия ее членам в осуществлении целей, направленных на достижение общественных благ (ст. 8 Федерального закона от 12 января 1996 г. № 7-ФЗ (в ред. от 29.12.2010 г.) «О некоммерческих организациях»). К таким целям могут относиться, в частности, защита интересов участников, разрешение споров, оказание юридической помощи и т.п. В качестве некоммерческих партнерств, например, могут создаваться фондовые биржи;

в) холдинговая компания - совокупность юридических лиц, состоящая из основного (преобладающего) общества или товарищества и дочерних (зависимых) хозяйственных обществ, ведущих согласованную производственную, торговую, финансовую или иную предпринимательскую деятельность и связанных между собой отношениями экономической зависимости и контроля, позволяющими основному обществу (товариществу) определять решения дочерних хозяйственных обществ;

Страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества взаимного страхования) и получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации.

Страховщики вправе осуществлять или только страхование объектов личного страхования, или только страхование объектов имущественного и личного страхования.

Страховщики могут осуществлять страховую деятельность через страховых агентов и страховых брокеров.

Страховые агенты - постоянно проживающие на территории Российской Федерации и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховые брокеры - постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством РФ порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров (далее - оказание услуг страхового брокера). При оказании услуг, связанных с заключением указанных договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика.

Страховые брокеры вправе осуществлять иную, не запрещенную законом деятельность, связанную со страхованием, за исключением деятельности в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика. Любую деятельность, не связанную со страхованием, страховые брокеры осуществлять не вправе.

Страховщики могут образовывать союзы, ассоциации и иные объединения для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ, если их создание не противоречит требованиям законодательства РФ. Эти объединения не вправе непосредственно заниматься страховой деятельностью.

Объединения страховщиков действуют на основании уставов и приобретают права юридических лиц после государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом от 8 августа 2001 г. №129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей".

Сострахование - страхование одного и того же объекта страхования несколькими страховщиками по одному договору страхования.

Перестрахование - деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате.

Перестрахование осуществляется на основании договора перестрахования, заключенного между страховщиком и перестраховщиком в соответствии с требованиями гражданского законодательства.

Основой финансовой устойчивости страховщиков являются: экономически обоснованные страховые тарифы; страховые резервы, достаточные для исполнения обязательств по договорам страхования, сострахования, перестрахования, взаимного страхования; собственные средства; перестрахование.

Страховые резервы и собственные средства страховщика должны быть обеспечены активами, соответствующими требованиям диверсификации, ликвидности, возвратности и доходности.

Страховщики должны обладать полностью оплаченным уставным капиталом, размер которого должен быть не ниже установленного настоящим Законом минимального размера уставного капитала. Минимальный размер уставного капитала страховщика определяется на основе базового размера его уставного капитала, равного 30 млн руб., и следующих коэффициентов:

1 - для осуществления страхования от несчастных случаев и болезней, медицинского страхования, страхования имущества, страхования гражданской ответственности, страхования предпринимательских рисков;
2 - для осуществления страхования любых объектов личного страхования, включая страхование жизни;
4 - для осуществления перестрахования, а также страхования в сочетании с перестрахованием.

Для обеспечения выполнения принятых страховых обязательств страховщики в порядке и на условиях, установленных законодательством РФ, образуют из полученных страховых взносов необходимые для предстоящих страховых выплат страховые резервы по личному и имущественному страхованию. Страховые резервы, образуемые страховщиками, не подлежат изъятию в федеральный и иные бюджеты.

Страховая организация вправе формировать фонд предупредительных мероприятий в целях финансирования мероприятий по предупреждению наступления страховых случаев.

6. Понятие и признаки предпринимательской деятельности. Формы и виды предпринимательской деятельности.

7. Государственное регулирование предпринимательской деятельности.

8. Государственное прогнозирование и планирование социально-экономического развития рф.

9. Государственный контроль (надзор) в сфере предпринимательской деятельности.

10. Понятие и виды субъектов предпринимательской деятельности.

11. Граждане как субъекты предпринимательской деятельности. Порядок регистрации предпринимательской деятельности без образования юридического лица и основания ее прекращения.

12. Юридические лица как субъекты предпринимательской деятельности, их виды и классификации.

13. Способы и этапы создания коммерческих организаций.

14. Государственная регистрация коммерческих организаций.

15. Лицензирование предпринимательской деятельности: понятие, принципы, лицензионное законодательство, субъекты лицензионных отношений, лицензионные требования и условия.

16. Понятие лицензии. Порядок получения, приостановления, аннулирования.

17. Правовое положение структурных подразделений юридических лиц.

18. Понятие органа юридического лица; структура органов и разграничение компетенции. Ответственность.

19. Понятие, виды и порядок реорганизации юридического лица.

20. Понятие, виды и порядок ликвидации юридического лица.

22. Рассмотрение дел о банкротстве. Право на обращение в арбитражный суд. Право и обязанность должника по подаче заявления должника в арбитражный суд.

23. Понятие должника для целей Закона о несостоятельности (банкротстве). Понятие, виды, правовое положение кредиторов. Собрание и комитет кредиторов, порядок их формирования и компетенция.

24. Понятие и виды арбитражных управляющих. Обязательные условия членства в сро, требования к кандидатуре арбитражного управляющего. Права и обязанности, ответственность арбитражного управляющего.

25. Наблюдение как процедура, применяемая в деле о банкротстве.

26. Финансовое оздоровление как процедура, применяемая в деле о банкротстве.

27. Внешнее управление как процедура, применяемая в деле о банкротстве.

28. Конкурсное производство как процедура, применяемая в деле о банкротстве.

29. Мировое соглашение как процедура, применяемая в деле о банкротстве.

30. Упрощенные процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

31. Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей.

32. Хозяйственные товарищества как субъекты предпринимательской деятельности.

33. Акционерные общества как субъекты предпринимательской деятельности.

34. Производственные кооперативы как субъекты предпринимательской деятельности.

35. Государственные и муниципальные унитарные предприятия как субъекты предпринимательской деятельности.

36. Некоммерческие организации как субъекты предпринимательской деятельности.

37. Особенности правового положения банков и иных кредитных организаций.

38. Правовое положение бирж.

39. Общества с ограниченной ответственностью как субъекты предпринимательской деятельности.

40. Правовое положение страховых организаций.

41. Правовое положение акционерного инвестиционного фонда.

42. Паевой инвестиционный фонд: понятие, типы. Возникновение и прекращение, управление паевым инвестиционным фондом.

43. Правовое положение дочерних и зависимых хозяйственных обществ, холдинговых компаний.

44. Субъекты малого и среднего предпринимательства: критерии отнесения, государственная поддержка.

45. Понятие и виды имущества субъектов предпринимательской деятельности.

46. Понятие учетной политики организации.

47. Правовой режим основных средств организации.

48. Правовой режим оборотных активов организации.

49. Правовой режим нематериальных активов организации.

50. Правовой режим уставного (складочного) капитала (фонда).

51. Понятие и виды денежных средств организации. Правила хранения, учета и использования наличных денежных средств.

52. Правовой режим акций. Порядок выпуска и продажи акций. Контрольный пакет.

53. Правовой режим прибыли коммерческой организации.

54. Понятие, содержание и пределы осуществления права хозяйственного ведения и оперативного управления унитарным предприятием.

55. Обращение взыскания на имущество организации (индивидуального предпринимателя): основания, этапы, очередность.

56. Понятие приватизации государственного и муниципального имущества. Законодательство о приватизации. Виды объектов приватизации. Характеристика субъектов процесса приватизации.

57. Этапы и способы приватизации государственного и муниципального имущества.

58. Понятие и сфера применения антимонопольного законодательства. Участники отношений, регулируемых антимонопольным законодательством.

59. Государственный антимонопольный орган, его функции и полномочия.

60. Контроль антимонопольного органа за экономической концентрацией.

63. Ответственность за нарушение антимонопольного законодательства.

64. Естественные монополии: понятие, виды. Законодательство о естественных монополиях. Осуществление государственного регулирования и контроля в сферах естественных монополий.

65. Понятие конкуренции, понятие и формы недобросовестной конкуренции.

66. Понятие и порядок предоставления государственных и муниципальных преференций в соответствии с антимонопольным законодательством.

67. Понятие и принципы технического регулирования. Законодательство о техническом регулировании.

68. Технические регламенты: понятие, цели, содержание и применение.

69. Понятие, цели, принципы стандартизации. Документы в области стандартизации.

70. Подтверждение соответствия: цели, принципы, формы.

71. Государственный контроль (надзор) за соблюдением требований технических регламентов.

72. Ответственность за нарушение законодательства о техническом регулировании.

73. Понятие и виды цен. Государственное регулирование установления и применения цен на товары, работы и услуги. Правовые средства обеспечения государственной дисциплины цен.

74. Предпринимательский договор: понятие, признаки, функции.

75. Особенности заключения предпринимательского договора.

76. Заключение договора на торгах.

77. Особенности ответственности за нарушение предпринимательского договора.

Страховая деятельность (страховое дело) - сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

Страховщики - юридические лица, созданные для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном законом порядке.

Субъекты страхового дела, в целях координации своей деятельности, представления и защиты общих интересов своих членов могут образовывать союзы, ассоциации и иные объединения.

Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии, формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Страховые агенты - постоянно проживающие на территории РФ и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или юридические лица, которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховые брокеры - постоянно проживающие на территории РФ и зарегистрированные в установленном порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или юридические лица, которые действуют в интересах страхователя или страховщика и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования между страховщиком и страхователем, а также с исполнением указанных договоров.

Страховщики (за исключением обществ взаимного страхования) должны обладать полностью оплаченным уставным капиталом.

Минимальный размер уставного капитала страховщика определяется на основе базового размера его уставного капитала, равного 30 миллионам рублей.

Группы страховщиков:

2) страховые организации (занимаются страхованием на профессиональной основе и услуги оказываются третьим лицам (страхователю, застрахованному лицу); могут учреждаться как в форме коммерческих, так и в виде некоммерческих организаций)

1) общества взаимного страхования (создаются юридическими и физическими лицами на основании членства для страховой защиты, имущественной защиты членов данного общества; форма – некоммерческая организация).

Лицензирование деятельности субъектов страхового дела осуществляется на основании их заявлений и документов.

Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, страховой брокерской деятельности (далее также - лицензия) выдается субъектам страхового дела.

Право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию.

Для получения лицензии на осуществление добровольного и (или) обязательного страхования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:

1) заявление о предоставлении лицензии;

2) учредительные документы соискателя лицензии;

3) документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица;

4) протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов соискателя лицензии и утверждении на должности единоличного исполнительного органа, руководителя коллегиального исполнительного органа соискателя лицензии;

5) сведения о составе акционеров (участников);

6) документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;

7) документы о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями субъекта страхового дела, аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчетности за последний отчетный период, если для таких лиц предусмотрен обязательный аудит;